金融“反內(nèi)卷”：向“低質(zhì)”內(nèi)耗亮劍

　　金融行業(yè)本是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化資源配置的重要領(lǐng)域，一段時間以來，潛藏在效率革命表象下的無效內(nèi)耗，正讓行業(yè)偏離初心。從無休止的低費率價格戰(zhàn)到同質(zhì)化產(chǎn)品過度開發(fā)，從人才惡性競爭到盲目追求短期業(yè)績，這些內(nèi)卷式競爭模式，不僅侵蝕著金融行業(yè)健康生態(tài)，更不斷削弱著金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。破解金融內(nèi)卷困局，必須對“低質(zhì)量”內(nèi)耗說不。

　　在金融行業(yè)市場化改革不斷深化、市場競爭日趨激烈的背景下，內(nèi)卷現(xiàn)象悄然蔓延。銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，為爭奪有限客戶資源，不斷壓低手續(xù)費、提高收益率，陷入“價格戰(zhàn)”的惡性循環(huán)。一些券商為吸引客戶，將傭金率降至近乎成本線；部分銀行為完成存款指標(biāo)，推出高息攬儲產(chǎn)品，變相抬高資金成本。

　　在業(yè)務(wù)層面，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出。無論是理財產(chǎn)品還是保險產(chǎn)品，創(chuàng)新不足、跟風(fēng)嚴(yán)重，難以滿足客戶多樣化需求。這種低水平重復(fù)競爭，進(jìn)一步加劇了行業(yè)內(nèi)卷程度。

　　金融行業(yè)內(nèi)卷式競爭是行業(yè)發(fā)展失衡的顯著表現(xiàn)，其本質(zhì)是金融資源在低水平競爭中的無謂消耗。若任由金融行業(yè)內(nèi)卷之風(fēng)持續(xù)，將帶來諸多嚴(yán)重后果。

　　首先，行業(yè)生態(tài)將遭受嚴(yán)重破壞，惡性競爭導(dǎo)致利潤空間被不斷壓縮，中小金融機(jī)構(gòu)生存愈發(fā)艱難，行業(yè)集中度或?qū)⑦M(jìn)一步提高，不利于構(gòu)建多元、均衡的金融體系。

　　其次，內(nèi)卷會削弱金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)將大量精力消耗在內(nèi)部競爭中，必然減少對實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的支持。資金可能在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，難以流向真正需要支持的制造業(yè)、小微企業(yè)等領(lǐng)域，影響經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　再者，人才過度消耗將阻礙行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展。優(yōu)秀金融人才的培養(yǎng)需要時間和資源投入，而內(nèi)卷導(dǎo)致的高強(qiáng)度工作、高壓環(huán)境，使人才難以沉淀和成長，行業(yè)可持續(xù)發(fā)展面臨人才瓶頸。同時，員工職業(yè)幸福感降低，行業(yè)吸引力下降，可能引發(fā)更大規(guī)模的人才流失。

　　金融行業(yè)“反內(nèi)卷”，不是叫停競爭，而是厘清對“內(nèi)卷式”競爭本質(zhì)的認(rèn)知偏差，轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，糾正將過度競爭等同于市場活力的錯誤觀念，認(rèn)識到低價傾銷、資源消耗等行為會破壞行業(yè)生態(tài)。以此，培養(yǎng)創(chuàng)新思維模式：從戰(zhàn)略思維（如長期價值導(dǎo)向）、辯證思維（平衡風(fēng)險與創(chuàng)新）出發(fā)，避免陷入“規(guī)模崇拜”或“監(jiān)管規(guī)避”的慣性思維，以從追求規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向注重質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變。

　　金融行業(yè)“反內(nèi)卷”，不是陷入低水平同質(zhì)化“泥潭”，而要從同質(zhì)化競爭轉(zhuǎn)向技術(shù)創(chuàng)新、差異化發(fā)展格局中。通過加大創(chuàng)新投入，開發(fā)具有特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶群體的個性化需求；通過科技賦能，探索供應(yīng)鏈金融等場景的數(shù)字化解決方案，突破差異化競爭；通過聚焦綠色金融、普惠金融等細(xì)分領(lǐng)域，避免同質(zhì)化內(nèi)卷。

　　金融行業(yè)“反內(nèi)卷”，更需監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，推動金融機(jī)構(gòu)樹立正確的業(yè)績觀、競爭觀，摒棄“唯指標(biāo)論”的短視行為。明確金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任，避免資源過度集中于低效競爭。近日，工行等頭部機(jī)構(gòu)帶頭整治內(nèi)卷；多地金融監(jiān)管局、行業(yè)協(xié)會表態(tài)金融行業(yè)要“反內(nèi)卷”；浙江省銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《浙江銀行業(yè)個人住房貸款自律公約》等行為，正是響應(yīng)國家“綜合整治內(nèi)卷式競爭”政策導(dǎo)向的體現(xiàn)。

　　金融的生命力在于“質(zhì)”。當(dāng)金融行業(yè)擺脫內(nèi)卷桎梏，才能專注于提升服務(wù)質(zhì)量與創(chuàng)新能力，為客戶創(chuàng)造更大價值；員工可在良好的工作環(huán)境中實現(xiàn)職業(yè)成長，獲得更多成就感；行業(yè)生態(tài)更加優(yōu)化，形成差異化競爭、協(xié)同發(fā)展的新局面。

　　對“低質(zhì)量”內(nèi)耗說不，即是對初心的堅守，更是推動金融業(yè)更好地回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本源，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐，實現(xiàn)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)共贏發(fā)展的必要選擇。（董瀟）